我国消费金融市场的参与者主要包括五大类：商业银行、消费金融公司、互联网小贷公司、电商平台和分期平台。这五者之间也

消费金融业务虽然前景广阔，但也暗含风险。业务性质决定的信用风险难以避免，但通过较高的利率可以充分覆盖这一风险。除

经济结构升级，消费金融政策红利频出台 金融危机后外需不振，出口需求放缓，再加上国

银行系消费金融公司是指由银行主导成立的，提供以除房屋和汽车以外的消费贷款的持牌非银行金融机构。消费金融公司

线下零售系-用户体验决胜千里 线下零售商平台指由具有线下实体网点的大型零售商户主

参考中国M88体育官方网发布《2017-2022年中国消费金融产业竞争现状调研及运行态势预测M88体育官方》 政策驱动是宏观基础

除了消费金融的核心参与者之外，消费金融的生态体系还包括征信提供方、消费支付支持方以及大数据营销提供方等外围服务方。

同业拆借：这种方式具有一定门槛，只有银行和持牌消费金融公司可以使用，其资金成本较一般贷款利率稍低，按期限不同约为 3-5%；

从竞争战略层面上看，核心参与者都在消费产品、用户和资金上进行积极布局，依靠至少其中一端优势切入消费金融市常

目前这一类公司目前较少，主要分布在汽车、电器等产业，也出现了向旅游、教育等细分垂直领域拓展的趋势。主要代表公司有上汽通用汽车金融公司、海尔消费金融公司等。

消费者在购买商品时，资金提供方直接代替消费者向产品提供商支付货款，消费者再选择不同方式向资金提供方还钱，比如信用卡、分期付款等。

后两者主要包括面向大学生的分期乐、趣分期、家装领域土巴兔、旅游领域去哪儿、医美领域的米么金服等各类细分领域的分期平台和现金巴士、永利宝等网贷平台。

一、消费金融的定义与特征 传统消费金融是指向居民个人或家庭提供消费贷款的

消费金融与互联网的结合被称为互联网消费金融。而近几年，互联网消费金融产品层出不穷，如分期乐、蚂蚁花呗、京东白条等。互联网金融的发展，为社会各个阶层的人都提供了便捷高效的金融服务。

小程序主要目的是连接线下场景，消费金融的兴起也是基于场景的消费。两者天然有着一定程度的协同，m88网站认为，小程序的成功落地将有望推动基于小程序的消费金融应用崛起，并进一步促进消费金融产业的发展。